《家庭财务中的几个数字规律》

财富规划其实是件很个性化的事情，每个家庭的收入情况不一样，主人性格千差万别，可以开发的资源不同，这些都决定了你的理财方式跟别的家庭不尽相同。但是所有的家庭理财又有一些共性的东西，比如说理财的一些基本原则。这些基本原则虽然可能很简单，但它们是已经被无数人证实过的、行之有效的、基本的财富处理方式。所以掌握这些原则，即使没有更多的理财动作，你也能让家庭财富稳定，令自己家庭的抗风险能力较其他家庭更高。

4321原则

所谓4321，就是说我们可以把家庭的收入分成4份，比例分别为40%、30%、20%和10%，把这些钱分别用于投资、基本生活开销、机动备用金以及保险和储蓄。

这种划分理论比较像一个理财金字塔，其中，投资的部分由风险投资和稳妥投资合并而成。

80法则

80法则是理财投资中常常会提到的一个法则，意思就是放在高风险投资产品上的资产比例不要超过80减去你的年龄。

比如说你今年30岁，包括存款在内的现金资产有20万，按照80法则，你放在高风险投资上的资产不可以超过50%，也就是10万。而到了50岁，你的现金资产有200万，那么也只能放30%，也就是最多可放60万在高风险投资上。

80法则的目的很明显，其实就是强调了年龄和风险投资之间的关系——年龄越大，就越要减少高风险项目的投资比例，从对收益的追求转向对本金的保障。

双十定律

双十定律的规划对象主要是保险。所谓双十，就是指保险额度应该为十年的家庭年收入，而保费的支出应该为家庭年收入的10%。

打个比方，你目前的家庭年收入是10万，那么购买的意外、医疗、财产等保险的总保额应该在100万左右，而保费不能超过1万。这样做的好处在于你可以用最少的钱去获得足够多的保障。

“不过三”定律

所谓“不过三”定律，意思就是房贷的负担不要超过家庭月收入的30%。比如你的家庭月收入是1.5万，那么房贷最好不要超过4500元。

其实无论哪种法则或者定律，都只是给我们设置了一个简单的框架。在此基础上进行理财，出问题的概率不会大，不过要想获得收益的稳定保障，我们还需要进一步分析家庭个性，制定自己专属的收支和理财计划。

1.阅读文章相关内容，完成下列结构图。

2.文章在说明“双十定律”时运用了哪些说明方法？有什么作用？

3.文章介绍说明“家庭财务中的数字定律”，试图帮助人们解决什么问题？

4.最后一段中说“我们还需要进一步分析家庭个性”，结合前文思考“家庭个性”具体指的是什么？

5.小齐的家庭月收入为8000元，请你根据文章内容为他设计一个较为合理的家庭理财计划。

参考答案

1.（1）风险投资（2）稳妥投资（3）40万（4）3万

2.举例子，列数字。具体而准确地说明“双十定律”的法则，使说明内容通俗易懂。

3.告诉人们家庭理财的行之有效的共性原则，使家庭财富稳定，提高家庭的抗风险能力，减少理财出问题的概率。

4.每个家庭的收入情况不一样，家庭主人的性格千差万别，每个家庭可以开发的资源不尽相同。

5.略